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10万元年薪家庭如何筹措子女的出国费用
2014-6-25 来源: 评论(0) 进入社区
刘先生46岁,公务员,妻子43岁,医生,两人年薪收入10万元左右。17岁的儿子正在读高二,想去美国读大学。目前家庭存款30万元左右,全部用于储蓄和购买国债。1万美元存了银行定期,准备用于儿子出国。现有两处住房,均为货币分房所得,一处自住,现值20万元左右,另一处价值10万元左右,用于出租,月租金450元。全家年平均支出约4万元左右,年节余约6万元。
  刘先生的理财目标是:为儿子准备出国教育基金;另外准备贷款买120平方米左右的房子,总价在55万元左右。他想知道,应该如何筹划这些花费。
  理财建议投资规划:在刘先生的家庭财产中,金融资产占了大部分,虽然存在银行,但明显存在稳健有余、获利不足的情况。建议改变目前投资结构。根据刘先生实际情况,制定投资组合为教育储蓄2万元、2年信托8000元、保本型基金10万元、股票型基金10万元。
  股票型基金建议选择以往业绩较好的基金公司的产品,目前股市处于上升期,申购成功即可获益。待股市调整时,再将持仓高净值基金转换成有成长潜力的新上市低净值基金,这样可以增加基金份额。在净值增幅相当的情况下,相同市值的资金,份额多的收益率相对要高,同时也节省了交易费用。
  由于刘先生的儿子面临出国,建议美元可购买中国银行3个月期外汇理财“汇聚宝”产品,年收益率最高可达3.72%,最低为零,本金安全可靠。
  保险规划:将收入的10%作为保险金,可能的回报为:个人意外保障20万元;子女教育金/退休养老金20万元;大病保障金夫妻各10万元,弥补社保自费部分不足。
  教育规划:如果直接到美国读大学,那么带来的经济负担是比较沉重的。建议刘先生的儿子可采取中美联合办学的“2+2”留学模式来实现到美国读大学的梦想。经过调研与测算,中美大学联读“2+2”模式的资金总需求约60万元。
  购房规划:建议将现有出租房卖掉,然后将现有住房出租,可获租金1200元。新购住房可选择远离闹市、空气清新的城郊风情小镇,购120平方米的住房,房款约为50万元,各种手续及简约装修费用8万,累计费用60万元。卖房款10万元,夫妇两人的公积金账户大约也会有10万元的累积余额,共20万元,15万元首付,5万元装修,剩下45万元公积金贷款。有出租房1200元加之每月公积金款作保障,付房款应该不成问题。

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